Инвестиции в недвижимость с помощью ипотеки

Жилищный кредит – это прежде всего огромная процентная переплата, однако некоторые заемщики умудряются с его помощью заработать. Ипотека как инвестиция – звучит фантастически? Вовсе нет, недвижимость является одним из самых выгодных активов, если распоряжаться ею с умом. Мы расскажем, какие существуют варианты инвестирования в жилье.

Зачем инвестировать в недвижку

Недвижимость приобретают с разными целями: кто-то планирует сам жить в квартире, другие сдают квадратные метры, третьих интересует будущий рост цены. В последних двух случаях собственник получает доход. Значит, покупку можно считать настоящей инвестицией в недвижимость, даже если для нее использовалась ипотека. 

Некоторые покупатели рассматривают жилье как способ сохранить накопления, даже если придется добавить кредитные средства. В сравнении с другими активами недвижимость стабильна – ее цена постоянно растет.

Однако это утверждение касается только ликвидных объектов, к которым относятся квартиры и коммерческие площади. Земельные участки, загородные дома, машиноместа и гаражи приобретать рискованно – спрос на них ниже, а цены могут оставаться на прежнем уровне долгое время. Сдавать их тоже проблематично: желающих арендовать коттедж или место под автомобиль не так уж и много.

К приобретению квартир и коммерческих объектов следует подойти обдуманно. Выбирайте такую недвижимость, на которую точно будет спрос даже спустя много лет. Например, жилье в центре или развитом спальном микрорайоне, площади в популярном торгово-развлекательном комплексе.

Способы инвестирования

Существует два варианта заработка на недвижимости: перепродажа с целью получить доход от разницы в цене и сдача в аренду. Разумно их совместить – например, сдавать квадратные метры, пока стоимость квартиры не поднимется до нужного уровня. Затем вырученные средства можно использовать как первый взнос по новой ипотеке – на более выгодную квартиру.

В готовое жилье

На рынке недвижимости время от времени формируются определенные тренды. Например, когда-то спросом пользовались студии, сегодня покупатели проявляют больший интерес к одно- и двухкомнатным квартирам.

При выборе объекта учитывайте факторы, которые могут повлиять на стоимость аренды и цену квартиры в будущем: расположение, район, развитость инфраструктуры (больницы, детские сады и школы, магазины, транспортная развязка и пр.), этаж, состояние дома и самого жилья. Причем оценивать недвижимость нужно именно с точки зрения инвестиций, а не руководствоваться личными предпочтениями.

Узнайте, какие квартиры пользуются большим спросом и имеют потенциал в качестве инвестиционного актива. Для этого изучите текущие предложения на рынке и мнение экспертов, посоветуйтесь с профессиональными риэлторами.

В новостройки

Если хотите максимально заработать на росте стоимости, нужно покупать квартиры на начальной стадии строительства. К примеру, на этапе котлована жилье часто стоит на 30-50% дешевле готового. Однако существуют риски, что застройщик обанкротится или стройка затянется, а платить банку придется в любом случае. Зато и доход будет максимальным: квартира, купленная за 2 млн, к моменту сдачи дома (через 2-3 года) может стоить уже 3 млн рублей.

Если вы готовы взять более значительную сумму ипотеки под инвестиции, можно приобрести квартиру, которую вот-вот сдадут. Вы сможете быстро получить ключи и сдать жилье, а средствами от найма погашать кредит. Стоит выбирать варианты с чистовым ремонтом, в который не придется вкладываться – жильцы могут заехать в квартиру сразу после сдачи дома в эксплуатацию. Не забывайте, что вместе с тем стоимость квадратных метров будет постоянно расти.

В коммерческие площади

В случае инвестиции через ипотеку в помещения для бизнеса оптимальным решением станет сдача недвижимости в аренду. Так вы сможете быстрее отдать деньги банку и получить больший доход от вложения в данный актив.

При выборе учитывайте текущие тренды. Например, в связи с пандемией снизился спрос на офисы и магазины, зато у арендаторов появился интерес к коворкинговым пространствам. Также выгодно сдавать в аренду складские помещения и индустриальные объекты, а лучше всего – приобретать площади свободного назначения. При покупке уделяйте внимание расположению (удобные подъездные пути, близость важных объектов и пр.) и другим характеристикам.

Однако чтобы действительно оказаться в плюсе, нужно выбирать правильные кредитные продукты. Лучше всего для целей инвестирования подойдут льготные программы жилищного кредитования – с их помощью можно получить деньги под минимальный процент. Например, дальневосточная ипотека под 2%, заем на покупку строящегося жилья от застройщика под 6,5%, семейная ипотека под 5-6%.

Не забывайте о возможности получения налогового вычета на покупку жилой недвижимости и проценты по ипотеке. На него имеют право официально трудоустроенные граждане. За приобретенные квадратные метры можно вернуть до 260 тысяч, за ипотечную переплату – до 390 тысяч рублей.

Чтобы совершить действительно выгодную сделку, стоит обратиться к профессионалам на рынке недвижимости. Опытный риэлтор подскажет, цены на какие квартиры в перспективе вырастают больше всего и какой застройщик надежнее. Он поможет правильно оформить документы и сопроводит сделку, обеспечит ее правовую безопасность.